Attention aux BPA : Comprendre la valeur de la couverture des BPA

Imaginez le scénario suivant : Après des mois de recherche et de planification, vous faites le grand saut et achetez une nouvelle voiture. Une fois le financement obtenu et votre assurance automobile en place, vous êtes prêt à prendre la route. Vous êtes tellement excité par votre conduite étincelante que vous n'êtes même pas inquiet du fait que la plupart des voitures neuves se déprécient de 10 % au moment où vous les faites sortir du terrain et jusqu'à 20 % la première année. C'est un fait financier, mais vous êtes trop occupé à apprécier l'odeur de cette nouvelle voiture pour vous enliser dans ce genre de détails.

Maintenant, imaginez qu'après seulement quelques semaines, vous êtes impliqué dans un accident qui endommage gravement, ou pire encore, totalise votre voiture (ne vous inquiétez pas - contrairement à votre voiture, vous sortez de cette situation imaginaire sans une égratignure.) Heureusement, vous avez agi de façon responsable et vous avez obtenu une bonne assurance automobile. Une fois que toutes les réclamations appropriées ont été déposées, vous découvrez que l'assurance ne couvrira que la valeur marchande de votre voiture - qui, en raison de la dépréciation, est de plusieurs milliers de dollars de moins que le montant que vous devez sur votre prêt auto. Si seulement il y avait un type de protection de prêt qui vous aiderait à combler cette différence. Heureusement, il y en a un. C'est ce qu'on appelle la protection garantie de l'actif, ou Guaranteed Asset Protection-GAP, en abrégé.

Qu'est-ce que les BPA ?

L'assurance BPA est un régime de protection facultative offert dans le cadre de prêts ou de crédits-bails automobiles et, selon les limites de couverture du régime, elle permet de renoncer à la plupart, sinon à la totalité, du solde de votre prêt. Bien que les polices d'assurance tous risques et collision de votre régime d'assurance automobile couvrent la valeur de votre véhicule en cas de vol ou de perte totale, la couverture GAP est conçue pour vous éviter d'avoir à faire des paiements sur une voiture dont vous n'êtes plus propriétaire.

Comment puis-je savoir si j'ai besoin d'une protection BPA ?

Bien que le produit ait un bon sens financier pour certains, tout le monde n'a pas besoin d'avoir une politique de BPA. Selon les experts financiers de NerdWallet, il existe quelques lignes directrices de base qui vous aideront à décider si la protection en vertu des BPA vous convients'ouvre dans une nouvelle fenêtre. Vous devriez fortement envisager d'ajouter une police d'assurance BPA à votre prêt auto si vous :

  • J'ai fait une petite mise de fonds pour une nouvelle voiture, ou pas du tout.
  • Acceptation d'une durée de prêt supérieure à 48 mois
  • Conduisez beaucoup, ce qui réduit la valeur d'une voiture plus rapidement.
  • Louez votre voiture
  • Acheté une voiture qui se déprécie plus vite que la moyenne

Où obtenez-vous une couverture GAP ?

Bien qu'une variété d'entreprises offrent une protection BPA aux consommateurs, il est souvent plus logique d'obtenir le plan de protection de la même institution financière que celle qui a financé l'achat de votre véhicule en premier lieu. Dans bien des cas, c'est la caisse populaire qui a le plus de bon sens. Si vous avez déjà financé votre véhicule par l'entremise d'un concessionnaire, gardez à l'esprit que plusieurs programmes GAP sont remboursables jusqu'à un certain nombre de jours. Cela signifie que si vous décidez de refinancer votre prêt auto par l'entremise d'une caisse populaire, celle-ci pourra peut-être vous aider à obtenir un remboursement sur votre régime initial et à obtenir un nouveau régime à un coût moindre.

Non seulement les régimes de BPA des caisses populaires sont traditionnellement moins coûteux que ceux offerts par les sociétés de financement, mais ils peuvent aussi être ajoutés à votre prêt en tout temps (l'âge du véhicule et les limites de kilométrage s'appliquent). L'obtention d'une couverture auprès de l'institution financière qui assure le service de votre prêt réduit le besoin de coordonner la communication entre plusieurs parties. Cela augmente également la probabilité que vous puissiez oublier le plus tôt possible l'expérience frustrante de l'accident et que la tranquillité d'esprit n'a pas de prix.

Si vous avez des questions au sujet de la protection garantie de l'actif ou si vous voulez savoir comment l'ajouter à votre prêt auto existant, communiquez avec un représentant financier de la Caro Federal Credit Union. Ils peuvent vous aider à examiner votre situation financière actuelle et à déterminer si la protection en vertu des BPA vous convient.

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