Cuidado con las BPA: Comprender el valor de la cobertura GAP

Imagínate el siguiente escenario: Después de meses de investigación y planificación, usted da el paso y compra un auto nuevo. Una vez que el financiamiento esté asegurado y su seguro de auto esté en su lugar, usted estará listo para salir a la carretera. Estás tan entusiasmado con tu brillante viaje que ni siquiera te preocupa el hecho de que la mayoría de los autos nuevos se deprecian hasta en un 10% en el momento en que los sacas del lote, y hasta en un 20% en el primer año. Es un hecho financiero, pero estás demasiado ocupado disfrutando de la fragancia de tu nuevo coche para empantanarte con detalles como ese.

Ahora, imagina que después de unas pocas semanas, estás involucrado en un accidente que daña gravemente, o lo que es peor aún, hace un total de tu auto (no te preocupes, a diferencia de tu auto, tú sales de esta situación imaginaria sin un rasguño). Afortunadamente, usted hizo lo responsable y aseguró un buen seguro de auto. Una vez que se han presentado todos los reclamos apropiados, usted descubre que el seguro sólo cubrirá el valor de mercado de su automóvil, el cual, debido a la depreciación, es varios miles de dólares menos que la cantidad que debe en su préstamo de automóvil. Si tan sólo hubiera un tipo de protección de préstamo que le ayudara a compensar esa diferencia. Afortunadamente, la hay. Se llama Guaranteed Asset Protection-GAP, para abreviar.

¿Qué es GAP?

La cobertura GAP es un plan de protección opcional que se ofrece con préstamos o arrendamientos para automóviles, y dependiendo de los límites de cobertura del plan, efectivamente renuncia a la mayoría, si no a todo, el saldo restante de su préstamo. Mientras que las pólizas completas y de colisión de su plan de seguro de auto cubren el valor de su vehículo en caso de que sea total o robado, la cobertura GAP está diseñada para asegurar que usted no se quede atascado haciendo pagos por un auto que ya no es suyo.

¿Cómo sé si necesito cobertura GAP?

Aunque el producto tiene un buen sentido financiero para algunos, no todo el mundo necesita obtener una política de BPA. De acuerdo con los expertos financieros de NerdWallet, existen algunas pautas básicas que le ayudarán a decidir si la cobertura GAP es adecuada para ustedse abre en una nueva ventana. Usted debe considerar fuertemente agregar una póliza GAP a su préstamo de auto si usted:

  • Hizo un pequeño pago inicial para un auto nuevo, o ninguno en absoluto.
  • Acordaron un plazo de préstamo de más de 48 meses
  • Conducir mucho, lo que reduce el valor de un coche más rápidamente
  • Alquile su vehículo
  • Compró un auto que se deprecia más rápido que el promedio

¿Dónde se obtiene la cobertura GAP?

Aunque una variedad de compañías proporcionan cobertura GAP para los consumidores, a menudo tiene más sentido obtener el plan de protección de la misma institución financiera que financió la compra de su vehículo en primer lugar. En muchos casos, una cooperativa de crédito tiene más sentido. Si ya ha financiado su vehículo a través de un concesionario, tenga en cuenta que muchos programas GAP son reembolsables hasta un cierto número de días. Esto significa que si usted decide refinanciar su préstamo de auto a través de una cooperativa de crédito, ellos pueden ayudarle a obtener un reembolso de su plan GAP original y asegurar un nuevo plan a un costo más bajo.

Los planes GAP de las cooperativas de crédito no sólo son tradicionalmente menos costosos que los disponibles a través de las compañías financieras, sino que también se pueden agregar a su préstamo en cualquier momento (se aplican límites de antigüedad y millaje del vehículo). Asegurar la cobertura a través de la institución financiera que presta servicios a su préstamo reduce la necesidad de coordinar la comunicación entre múltiples partes. También aumenta la probabilidad de que pueda dejar atrás la frustrante experiencia del accidente más pronto que tarde, y esa tranquilidad no tiene precio.

Si tiene preguntas sobre la Protección de Activos Garantizados o desea saber cómo agregarla a su préstamo de auto existente, comuníquese con un representante financiero de Caro Federal Credit Union. Ellos pueden ayudarle a revisar su situación financiera actual y determinar si la cobertura GAP es adecuada para usted.

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