4 Hacks pour augmenter votre pointage de crédit

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4 Hacks pour augmenter votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit. Il y a des chances que vous l'aimiez ou que vous le détestiez. C'est soit la meilleure chose au monde, soit un obstacle total.

Ou peut-être n'en savez-vous pas assez sur votre pointage de crédit pour qu'il ait un impact sur votre vie.

Dans l'ensemble, l'attitude des Américains à l'égard des les pointages de crédit commencent à augmenters'ouvre dans une nouvelle fenêtre mais notre connaissance du crédit et de son fonctionnement est en déclin. Un récent sondage de la société d'évaluation du crédit VantageScore et de la Consumer Federation of America a révélé que 32 % des personnes interrogées ne savaient pas qu'elles avaient plus d'une cote de crédit. Ce pourcentage a augmenté d'environ 16 % depuis 2012.
Oublions le nombre de pointages de crédit que nous avons pendant une seconde et répondons à une question très simple : quel est votre pointage de crédit ?
Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres allant de 300 (le pointage le plus bas possible) à 850 (le pointage le plus élevé). Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour décider de vous offrir ou non du crédit - comme une carte de crédit, un prêt-auto ou un prêt hypothécaire. Votre pointage de crédit sert également à déterminer les conditions de l'offre - quel sera votre taux d'intérêt et si vous devrez ou non verser un acompte.
Votre pointage de crédit est calculé en regardant ces catégories :

  • Historique des paiements
  • Votre ratio revenu/dette
  • Total de la dette
  • Antécédents en matière de crédit
  • Types de crédit ouvert
  • Registres publics (tels que les faillites)
  • Nombre de demandes de renseignements pour votre dossier de crédit
  • Nouveau crédit

Alors, qu'est-ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit ?
Le cote de crédit moyennes'ouvre dans une nouvelle fenêtre aux États-Unis varie entre 670 et 710. Selon Experian, une "bonne" cote de crédit est tout ce qui se situe entre 661 et 780, soit environ 38 % de la population.

Pour mettre cela en perspective, pour être admissible à un prêt hypothécaire FHA, votre pointage de crédit doit être de 580 ou plus avec une mise de fonds de 3,5 %. Habituellement, si un demandeur se situe dans cette " bonne " fourchette de crédit, il est probable que son crédit sera approuvé à des taux concurrentiels.
Maintenant que nous savons ce qu'est une cote de crédit et qu'est-ce qui en fait une bonne cote de crédit, la prochaine question à se poser est : pourquoi votre cote de crédit est-elle importante ?
Pensez à votre pointage de crédit comme un bulletin de notes que vous obteniez à l'école. Votre bulletin de notes mesure vos progrès au cours de l'année scolaire et votre activité de crédit vous place dans une fourchette de pointage. Mais, contrairement aux notes, les pointages de crédit ne sont pas conservés dans votre dossier de crédit. Votre pointage est plutôt généré chaque fois que vous faites une demande de crédit. Fait amusant  : si vous avez plusieurs demandes de renseignements dans un court laps de temps, votre pointage de crédit s'en ressentira négativement.

Quels sont vos principaux objectifs financiers ? Vous achetez une maison ? Acheter une voiture ? Il y a de fortes chances que votre crédit soit un facteur dans l'élaboration de ce tableau de financement. Votre pointage indiquera à un prêteur si vous êtes admissible ou non à un prêt et dans quelle mesure les conditions du prêt seront bonnes. Par exemple, plus votre pointage de crédit est bas, plus votre taux d'intérêt sur un prêt-auto sera élevé.

Si vous avez regardé votre dossier de crédit et que vous êtes surpris de constater qu'il est inférieur à ce que vous pensiez, ne vous inquiétez pas.
Il existe des moyens simples de régler ce problème.

  • Payez vos factures à temps. Cela vaut pour TOUTES vos factures - pas seulement pour les cartes de crédit et les prêts. Fait amusant : l'historique de paiement est le facteur le plus lourdement pondéré de votre pointage de crédit. Elle représente 35 % de votre pointage de crédit.
  • Gardez vos soldes de carte de crédit bas. Les antécédents de crédit représentent 15 % de votre pointage de crédit, alors gardez ces anciens comptes ouverts même si vous ne les utilisez pas.
  • Espacez vos demandes de crédit. Chaque fois que vous faites une demande de marge de crédit, la demande est inscrite à votre dossier de crédit. Une ou deux demandes de renseignements ne sont pas très importantes, mais si vous en avez plusieurs dans une période de deux ans, cela peut faire chuter votre score.
  • Mélangez votre crédit. Votre combinaison de crédit, ou les types de comptes de crédit que vous avez, représentent 10 % de votre pointage de crédit. Fondamentalement, les prêteurs veulent s'assurer que vous pouvez utiliser différents types de crédit de façon responsable.

Le crédit n'a pas à être effrayant ou accablant. Il existe de nombreuses façons responsables de commencer lentement et de bâtir un crédit valable pour l'avenir. Caro Federal Credit Union peut vous aider.

Cherchez-vous de l'aide pour construire ou établir un crédit ? Nous avons plusieurs façons de vous mettre sur la bonne voie. Laissez-nous vous aider ! Passez à l'une de nos succursales dès aujourd'hui ou appelez-nous pour connaître les options qui s'offrent à nous.

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